Fiktive Abrechnung: Unfallschaden auszahlen lassen statt reparieren

Was bedeutet fiktive Abrechnung?

Fiktive Abrechnung heißt: Sie rechnen den Unfallschaden auf Basis der im Gutachten bezifferten Reparaturkosten ab, ohne das Fahrzeug tatsächlich (oder vollständig) reparieren zu lassen. Die gegnerische Haftpflichtversicherung zahlt die kalkulierten Kosten aus – was Sie mit dem Geld machen, ist in der Regel Ihre Entscheidung.

Das ist keine Grauzone, sondern ein anerkannter Weg der Schadensregulierung: Als Geschädigter dürfen Sie üblicherweise frei disponieren – reparieren lassen, selbst reparieren, mit dem Schaden weiterfahren oder das Fahrzeug verkaufen.

Die Grundlage: ein belastbares Gutachten

Bei der fiktiven Abrechnung wird nichts repariert – es gibt also keine Werkstattrechnung, die den Schaden belegt. Umso wichtiger ist das unabhängige Gutachten: Es ist das einzige Dokument, das Schadenumfang, Reparaturweg und Kosten nachvollziehbar beziffert.

Entscheidend ist, dass das Gutachten sauber kalkuliert ist – mit realistischen Stundenverrechnungssätzen, vollständiger Schadenaufnahme und dokumentierten Vorschäden. Ein oberflächlicher Kostenvoranschlag lässt bei der fiktiven Abrechnung bares Geld liegen, weil Positionen wie Beilackierung, Kleinteile oder die merkantile Wertminderung fehlen.

Was ausgezahlt wird – und was nicht

Ausgezahlt werden bei der fiktiven Abrechnung üblicherweise die Netto-Reparaturkosten laut Gutachten. Die Mehrwertsteuer wird in der Regel nur erstattet, wenn sie tatsächlich anfällt – also wenn Sie später doch mit Rechnung reparieren lassen.

Zusätzlich zur Reparaturkostensumme können weitere Positionen bestehen bleiben, etwa die merkantile Wertminderung oder die Kostenpauschale. Beim Nutzungsausfall gilt: Er wird üblicherweise nur für die Zeit ersetzt, in der das Fahrzeug tatsächlich ausfällt – wer gar nicht repariert, hat hier in der Regel keinen Anspruch. Welche Positionen in Ihrem Fall in Betracht kommen, zeigt das Gutachten; bei strittigen Rechtsfragen unterstützt ein Anwalt für Verkehrsrecht.

Der Klassiker: Die Versicherung verweist auf eine günstigere Werkstatt

Bei fiktiver Abrechnung kürzen Versicherer gern: Sie verweisen auf eine angeblich gleichwertige, aber günstigere Referenzwerkstatt und rechnen mit deren niedrigeren Stundensätzen. Ob ein solcher Verweis zulässig ist, hängt vom Einzelfall ab – etwa davon, wie alt das Fahrzeug ist, ob es scheckheftgepflegt in der Markenwerkstatt gewartet wurde und ob die Referenzwerkstatt für Sie ohne Weiteres erreichbar und tatsächlich gleichwertig ist.

Wichtig: Solche Kürzungen sind keine endgültige Entscheidung, sondern eine Verhandlungsposition der Versicherung. Ein detailliertes Gutachten mit begründeten Stundensätzen macht es dem Versicherer deutlich schwerer, pauschal zu kürzen – und ist die Grundlage, auf der ein Anwalt gekürzte Beträge nachfordern kann.

Wann sich die fiktive Abrechnung lohnt – und wann nicht

Sinnvoll ist die fiktive Abrechnung häufig, wenn der Schaden rein optisch ist und Sie damit leben können, wenn Sie günstiger in Eigenregie reparieren oder wenn Sie das Fahrzeug ohnehin verkaufen möchten. Auch bei älteren Fahrzeugen, bei denen sich eine Vollreparatur wirtschaftlich kaum lohnt, ist die Auszahlung oft der pragmatischere Weg.

Bedenken sollten Sie die Kehrseite: Ein nicht reparierter Unfallschaden gilt bei einem späteren Verkauf oder einem weiteren Unfall als Vorschaden und muss angegeben werden. Wer später doch reparieren lässt, sollte die Rechnung aufbewahren – dann kann in der Regel auch die Mehrwertsteuer nachgefordert werden. Und bei sicherheitsrelevanten Schäden – etwa an Achse, Airbag oder Karosseriestruktur – gehört das Fahrzeug unabhängig von der Abrechnungsfrage in die Werkstatt.

Sonderfall Totalschaden

Liegen die Reparaturkosten über dem Wiederbeschaffungswert, wird nicht mehr auf Reparaturkostenbasis abgerechnet: Die Versicherung erstattet dann üblicherweise den Wiederbeschaffungswert abzüglich des Restwerts. Auch hier entscheidet die Qualität des Gutachtens – ein zu niedrig angesetzter Wiederbeschaffungswert oder ein überhöhtes Restwertangebot aus einer Restwertbörse kostet Sie direkt Geld. Mehr dazu im Ratgeber „Restwert und Wiederbeschaffungswert einfach erklärt“.